联邦与私人学生贷款:有什么区别?

当缺乏其他形式的援助时,联邦和私人学生贷款是学生可以用来支付大学学费的两种选择。 联邦贷款只能通过联邦政府获得,但私人学生贷款可以由各种贷方提供。 联邦和私人学生贷款有不同的利率、还款期限、困难选项和费用。

在大多数情况下,联邦学生贷款因其提供的好处而受到青睐。 但是,如果您充分利用了联邦贷款,那么值得考虑私人学生贷款。

联邦学生贷款 私人学生贷款
利率 4.99% 至 7.54% 固定 2.99% 至 13.65% 固定,0.94% 至 11.98% 可变
贷款条款 默认期限为 10 年 5-20年
贷款额度 受抚养本科生总计 31,000 美元,独立本科生 57,500 美元,毕业生总出勤费的 100% 通常高达总出勤成本的 100%
在哪里申请 FAFSA 贷款网站
主要优势 基于收入的还款计划、贷款减免选项、延期延期和容忍 低起始利率,在大多数情况下无需预付费用,多种还款方式
主要缺点 信用良好的借款人的利率更高,没有浮动利率 高利率上限,缺乏借款人保护
谁是最好的 大多数借款人 具有良好信用且计划快速偿还贷款的借款人

联邦学生贷款 这是通过美国教育部提供的教育贷款。 对于每种类型的贷款,所有借款人的利率都是相同的。 联邦贷款还有许多好处,可以使您的还款计划更实惠。

联邦学生贷款有几种主要类型。 直接补贴贷款适用于有经济需要的本科生,涵盖在校期间以及延期和试用期间累积的所有利息。 直接独立贷款不包括您的利息,但本科生和研究生都可以使用,无论他们的经济需要如何。 Direct PLUS贷款适用于研究生和本科抚养子女的父母,是唯一没有上限的贷款类型。

联邦学生贷款的好处

使用联邦学生贷款来资助您的大学教育有几个优点:

  • 使用学生贷款减免: 联邦学生贷款提供各种贷款减免计划,包括: 公共服务贷款减免 (PSLF)教师贷款减免. 如果您参加这些计划之一,满足要求可以减轻数万美元的学生贷款债务。
  • 获得基于收入的还款计划: 教育部有几个 以收入为导向的还款计划您可以将每月付款减少到您的 10%。 随机收入. 如果您正在努力支付房租,这个计划可能是一个很好的救星。
  • 低或无信用要求: 大多数联邦学生贷款根本不需要任何信用检查。 对于 Direct PLUS 贷款,信用检查仅用于检查您的信用记录中的某些负面条目,例如破产。 即使您没有机会建立信用记录,您仍然有资格获得联邦贷款。
  • 在丢失或残疾的情况下出院: 如果您永久残疾,您的联邦学生贷款余额将自动到期。 如果学生或家长去世(如果家长拿出 PLUS 贷款),也会出现贷款豁免。
  • 通常更便宜: 对于大多数学生来说,联邦学生贷款可能比私人学生贷款便宜。 对于没有稳定收入来源或长期学术历史的本科生来说尤其如此。

联邦学生贷款的缺点

使用联邦贷款有一些明显的好处,但这里有一些需要注意的潜在陷阱:

  • 预付费用: 联邦政府对所有贷款产品收取前期贷款费用。 学费相对较低,但研究生和专业学生以及他们的父母的学费较高。
  • 贷款限额: 本科生的贷款额度有限,最终可能不得不转向私人学生贷款来填补缺口。
  • 不可用的服务: 当您申请联邦学生贷款时,教育部会自动分配贷款人。 如果您有不好的体验,您可以与其他服务提供商合并您的贷款,但是 整合过程 它可能会影响您获得某些福利和保护。

私人学生贷款 这些是由银行、信用合作社和在线公司等私人贷方提供的教育贷款。 需要进行信用验证,批准和贷款条款取决于您的信誉。 许多学生自己批准个人贷款可能很困难,但大多数贷方 与共同签名人一起申请 提高您的胜算。

私人学生贷款的优势

尽管对大多数学生来说最好从联邦学生贷款开始,但如果需要,使用个人贷款有几个好处。

  • 更高的贷款金额: 贷款限额因贷方而异,但通常会提高您的总出勤成本,因此您可以获得比联邦政府更多的贷款。
  • 低息机会: 如果您是研究生、专业学生或家长,良好的信用可以帮助您通过私人贷方获得比联邦政府更低的利率。 有时您可以获得比联邦利率低 3 到 4 个百分点的利率。 .
  • 无预付费用: 私人贷方通常不会对私人学生贷款收取前期贷款费用,因此您可以立即储蓄。

私人学生贷款的缺点

在获得私人学生贷款之前,请考虑一些不利因素。

  • 缺乏保护: 私人贷方不提供学生贷款减免计划,并且大多数不提供基于收入的还款计划。 如果您在财务上陷入困境,您可以制定一个耐心计划,但永久降低每月付款的选择很少。
  • 大多数情况下的高利率: 因为个人贷款需要信用检查,没有信用记录或信用评分低的人可以获得比联邦政府提供的更昂贵的贷款。

联邦学生贷款是大多数大学生和家长的最佳起点。 这是因为这些贷款具有私人贷方无法比拟的好处和保护。 但是,有一些情况需要考虑。 私人学生贷款.

例如,如果您用完了联邦学生贷款限额,您可以使用个人贷款来支付剩余的教育费用。 如果您是研究生或大学生,或者是面临联邦贷款利率更高的父母,那么与几家私人贷方比较和购买利率以查看您是否可以获得更好的报价并不是一个坏主意。

毕竟,最适合您的学生贷款将取决于您的财务状况、您需要从学校借款的金额以及偿还贷款的速度。 如果您可以快速还清贷款并获得低利率,私人学生贷款可能是您最好的选择。 如果您想从基于收入的还款计划、广泛的延期计划和潜在的贷款减免中受益,联邦学生贷款是您最好的选择。

我可以获得联邦和私人学生贷款吗?

家长和学生可以同时获得私人和联邦学生贷款。 事实上,许多借款人都有这两者中的一些。 例如,受抚养学生在大学第一年可能仅获得 55 美元的联邦学生贷款,这可能远远低于他们的教育总成本。 在这种情况下,除了联邦贷款外,个人贷款可能是支付这些费用的唯一方法。

如果您获得的贷款混合了联邦和私人贷款,一些贷款细节可能看起来相似。 几个学生贷方同时管理联邦和私人贷款,因此同一贷方可以处理两种不同类型的贷款。

无论您是大学生还是大学生的家长,您都可以通过联邦和私人学生贷款资助您的教育。 通常最好使用联邦学生贷款来满足您的财务需求,但有时值得考虑个人贷款。

花点时间回顾一下您的所有选择,以及它们现在和将来将如何影响您,以便您做出最佳的财务决策。

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