什么是 P2P 借贷?

P2P借贷或P2P借贷将借款人与投资者网络联系起来。 与传统贷方不同,与一群人(同行)或公司相关的投资者决定是否为贷款融资。 尽管评估贷款申请的因素与传统贷款相同,但资格要求通常不那么严格。

例如,一些 P2P 贷方允许申请人以低至 600 的信用评分获得资格。 但是,在获得 P2P 贷款之前,请权衡利弊,看看它是否对您的财务状况有意义。 .

获得预认证

通过回答几个问题,找出您有资格获得哪些个人贷款。 该过程快速简便,不会影响您的信用评分。

什么是 P2P 借贷?

P2P借贷为需要直接借贷的个人和企业投资者提供。 传统的个人贷款由银行、信用合作社或在线贷方等机构提供。 P2P借贷是从投资贷款的个人或公司借钱。

P2P借贷如何运作?

大多数 P2P 借贷是通过在线借贷平台完成的。 整个过程在线完成,周转时间通常很短。 以下是它的工作原理:

  1. 试用: 通过网站的资格预审流程检查您是否有资格获得 P2P 借贷。 如果您的申请成功,贷方会要求您确认贷款的条款和条件。 年率 (APR) — 您的利率和费用 — 可能在提交正式申请之后。
  2. 应用: 如果您符合条件并且对所提供的条款和费率感到满意,请提交正式申请。 之后,贷方会执行严格的信用检查,这会暂时影响您的信用评分。
  3. 赞同: 接下来,等待贷方决定是否批准贷款。
  4. 资金: 一旦获得批准,贷款将进入多个投资者审查贷款的融资阶段。 投资者同意根据他们希望借入的金额来交付或融资全部或部分贷款。
  5. 电子转账: 一旦您的贷款中有足够的投资者,您通常会通过电子电汇收到您的资金。 在某些情况下,您的资金可能会在 1 个工作日内存入。
  6. 贷款支付: 当需要偿还贷款时,您将根据还款条款向所有投资者支付固定的每月还款额。

关键点

购买 P2P 贷款时,请与尽可能多的贷方进行资格预审,以找到最佳交易。

P2P贷方收取什么费用?

P2P 贷方最常见的费用是 委员会, 通常高达贷款金额的 8%。 这笔费用要么预先收取,要么从总贷款金额中扣除。 滞纳金可能适用于不付款。 其他费用因您合作的贷方而异。

关键点

在获得 P2P 贷款之前,请了解收取的费用。 开户费可以显着降低贷款金额。

如果我想借钱怎么办?

如果您想通过点对点贷款提供商借钱,请在您选择的平台上创建一个帐户并查看贷款选项和条款。 这种投资存在风险,一些平台可以帮助您做出有关个人贷款的决定,而另一些平台会自动分散您的资金。 您可以通过您的帐户跟踪贷款还款情况。

P2P借贷安全吗?

P2P借贷平台不是传统的银行或在线贷方,因此您可能会对借贷感到紧张。 换句话说,投资者承担了最大的风险。 如果借款人在没有偿还贷款的情况下拖欠贷款,投资者可能永远不会拿回他们的钱。

在安全性方面,P2P 平台就像传统银行或在线贷方一样保护个人和财务信息。

P2P借贷可以用来做什么?

大多数 P2P 贷款是无抵押的个人贷款。 就像来自金融机构的个人贷款 您几乎可以将其用于任何合法目的。喜欢:

有些贷款有限制。 大多数人不允许将钱用于赌博。 有些还禁止将资金用于股权投资或任何形式的纯金融投资或直销计划。

我在哪里可以获得 P2P 贷款?

有许多在线市场提供 P2P 借贷。 以下是一些流行的点对点平台,可帮助您快速开始搜索。

  • 资金圈: Funding Circle 将寻求小企业贷款的借款人与投资者网络联系起来。 我们向合格的申请人提供最高 500,000 美元的定期贷款和最高 250,000 美元的信用额度。
  • 木场: 这个非营利组织将需要资金为小企业融资的借款人与非营利贷方网络联系起来。 Kiva 没有将您的信用评分作为关键因素,而是要求您确保一定数量的人通过其平台汇款。 当达到限额时,贷款可以用作公共资金。
  • 繁荣: Prosper 成立于 2005 年,是美国第一家 P2P 贷款机构。 我们向合格借款人提供 2,000 至 40,000 美元的个人贷款。 费用从 2.41% 到 5% 不等。 您必须具有 640 的最低 FICO 分数才有资格。

P2P借贷的优缺点是什么?

如果您正在考虑通过点对点市场获得个人贷款,您需要先了解利弊。

优点

  • 接受公平信用: 一些点对点市场允许借款人的信用评分为 600 或更低。 如果您有不良信用或根本没有信用并且无法通过其他方式找到贷款,这是个好消息。
  • 快速融资流程: 与所有在线贷方一样,您可以在几分钟内完成您的申请,如果获得批准,您可以在几天内收到您的款项。 一些银行和信用合作社可能需要更长的时间来为贷款融资,或者您可能必须亲自申请。

坏处

  • 可能会收取额外费用。 P2P贷方倾向于收取贷款金额的1%至8%的启动费。 并非每个人都收取此费用,但您需要在完成申请之前查看所有费用。
  • 您可以有更高的利率: 根据点对点市场,利率可能高于传统贷方。 您的信用评分也决定了您的利率。 分数越低,利率越高。 在完成您的申请之前找出最佳的 P2P 贷款利率。

P2P借贷和银行借贷有什么区别?

P2P借贷与银行借贷的主要区别在于谁筹集资金。 如果资金来自基于网络的平台上的个人或团体的贷方,则它是点对点借贷。 如果资金来自信用合作社、银行或其他金融机构,则属于银行贷款。

许多银行提供最低的利率,使其对信用良好的借款人具有吸引力。 如果您已经在现有银行开设了账户,这将允许您探索个人贷款。 换句话说,银行往往有更严格的资格要求和更慢的融资时间表。

虽然银行贷款和 P2P 贷款的贷款金额和还款条件相似,但如果您只需要借一点钱来保持,请考虑寻找提供较低金额的 P2P 贷方。

P2P借贷 银行贷款
个人或团体基金 金融机构资金
为信用记录低的人提供灵活的选择 更严格的资格
网上申请 可能需要访问

获得预认证

通过回答几个问题,找出您有资格获得哪些个人贷款。 该过程快速简便,不会影响您的信用评分。

结论

P2P贷方与其他金融机构一样提供个人贷款,但并不完全相同。 这种类型的贷款将您直接带到财务支持者那里。 为您的贷款提供资金的是投资者,而不是银行。

如果您对此类贷款感兴趣,第一步是研究您可能想要合作的贷方并申请资格预审以查看您是否符合条件。 然后,仔细查看费用和条款,以确保 P2P 借贷确实是您财务状况的最佳选择。

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