7-27 美联储会议对个人贷款的影响

为了对抗创纪录的通货膨胀,美联储在今天的联邦公开市场委员会会议上将利率提高了 0.75 个百分点。 这是今年第四次加息。 专家预计到 2022 年底联邦利率将达到 3.4%。 这些利率上调可能会影响私人贷方提供的利率。

大多数个人贷款都有固定利率,因此目前的借款人不必担心利率变化。 个人贷款市场的借款人必须为加息做好准备,但他们可以采取一些措施来降低这些成本。

Bankrate 高级金融分析师 Greg McBride 表示:“评级对市场上的人来说不是好消息。 “但尽管美联储再次大幅加息,但信用良好的借款人将继续找到极具竞争力的条款。 比较不同的贷方以获得最佳交易非常重要。”

美联储加息会影响现有的个人贷款吗?

大多数个人贷款是固定利率贷款,因此您支付的利率在贷款期限内不会改变。 拥有固定利率个人贷款的借款人的利率或每月还款额没有变化。

当您获得固定利率贷款时,您将锁定利率。 无论市场情况如何,利率都不应改变,贷款的整体成本不应受到影响。 但是,一些贷方提供浮动利率个人贷款。

拥有浮动利率个人贷款的借款人可能会根据联邦利率获得加息。 如果您有浮动利率贷款,可能值得考虑将您的当前余额转移到固定利率债务合并贷款。

美联储加息将如何影响新的个人贷款借款人?

美联储设定的联邦利率会影响贷方向新借款人提供的优惠利率。 2022年初个人贷款平均利率为10.28%,全年稳步上升。 随着美联储多次宣布加息,平均个人贷款利率也有所上升。

截至2022年7月27日,个人贷款平均利率为10.6%,较5月初上升0.2个百分点。 专家暗示,年底前可能会进一步加息。 如果美联储继续加息,个人贷款利率也可能上升。

虽然加息肯定是个人贷款市场上借款人关注的问题,但贷方仍在提供具有竞争力的利率,尤其是对信用良好的借款人。 如果您在借贷市场,最好现在就采取行动,以避免以后出现更高的利率。

尽管利率上升,您如何获得便宜的贷款?

个人贷款利率总体上变得越来越贵,但联邦利率并不是贷款成本的唯一因素。 您可以做很多事情来确保获得最好的交易,包括提高您的信用评分、寻找最好的贷方以及申请联合贷款。

以下是您可以采取的一些步骤,以获得最优惠的贷款交易。

  • 购物。 每个私人贷方都提供独特的利率、功能和要求。 这很重要 与之比较 在决定一个之前,来自多个贷方的利率和条款。 根据您的贷款要求和信用背景,广告利率最低的贷方可能不是最适合您情况的贷方。
  • 检查您的信用。 贷方向最有信誉的借款人提供最优惠的利率。 在申请贷款之前,请弄清楚您在信贷方面的立场。 查看您当前的信用评分和债务收入比,以更好地了解您可以从各个贷方获得的利率。 如果您有不良信用或大量债务,请考虑在获得新贷款之前还清部分债务或将其合并。
  • 试用。 大多数贷方允许您通过软信用验证进行在线预筛选。 这不会影响您的信用,并允许您在不申请的情况下检查您当前的位置。
  • 减少贷款金额和还款期限。 如果您获得一笔需要更长时间还清的大额贷款,您会在贷款上产生更多的利息。 缩小贷款范围将帮助您节省利息并减少总体债务。
  • 与共同借款人一起申请。 如果您自己无法满足您想要的利率,您可以考虑向信用比您更好的共同借款人申请。 这将增加您获得最优惠价格和条款的机会。

您是否应该考虑使用个人贷款进行信用卡债务合并?

与大多数个人贷款不同,信用卡是浮动利率产品,因此市场状况直接影响您支付的利率。 如果您有信用卡债务并且担心加息将如何影响您的每月付款,那么可能值得考虑使用固定利率。 债务合并贷款.

个人贷款的利率通常比信用卡低。 假设您正在为信用卡债务而苦苦挣扎,无法控制您的利率。 在这种情况下,债务合并贷款可以提供更低的利率、更低的每月还款额和更快的还债方式。

在您决定合并您的信用卡债务之前,请与您的贷方进行资格预审并确定您有资格获得的利率。 只有当您有资格获得比您目前支付的利率更低的利率时,您才应该寻求债务合并贷款。

结论

由于个人贷款是固定利率产品,目前的借款人不受美联储加息的影响。 新贷款的利率可能会继续上升,但新借款人可以通过改善信用和购买最优惠的价格来保持有竞争力的利率。 如果您对可变利率产品中的债务合并感兴趣,债务合并贷款可以提供具有成本效益的解决方案。

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