我现在应该为我的学生贷款再融资吗?

与美联储 加息 整个 2022 年 为学生贷款再融资 以较低的固定利率对其进行修复。 然而,再融资比获得更低的利率更重要,特别是考虑到联邦政府目前提供的贷款减免选项。 您现在是否需要为学生贷款再融资取决于贷款类型和您当前的财务状况。

关键点

如果您有个人学生贷款或者它可以帮助您更快地还清贷款,那么现在再融资可能是明智的。 联邦借款人应该考虑通过再融资他们会损失什么。

什么是学生贷款再融资?

当您再融资时,您会获得一笔新贷款以偿还部分或全部当前学生贷款余额。 您可以为个人和联邦学生贷款再融资,并将您的所有贷款组合成一种新的付款方式,采用新的条款和新的利率。

由于再融资仅通过私人贷方完成,因此您再融资的任何联邦贷款都将转换为个人贷款。 您将失去联邦保护,例如延期、容忍和公共服务贷款减免。

再融资时,重要的是浏览和比较不同的贷方,以确保他们提供有竞争力的利率。 私人贷方使用您的信用评分和历史记录来确定利率,因此如果您自己没有资格获得新贷款,您可能需要寻找可以提供帮助的共同签名人。

我现在应该再融资吗?

再融资对某些人来说是个好主意,但对每个人来说并不总是正确的主意。 再融资通常只有在您可以获得较低的利率时才值得,但您也可以选择再融资以获得更长的还款期。 较长的还款期限使贷款总体上更加昂贵,但也降低了每月还款额。

当前的联邦借款人应避免再融资,因为政府已暂停对当前联邦贷款的付款和利息收费。 直到八月 — 必须立即支付再融资。 相反,您可能要考虑继续为您的贷款进行免息付款,或者将您将支付的钱存入储蓄账户或应急基金。

现在谁应该再融资?

如果出现以下情况,再融资是个好主意:

  • 只有个人学生贷款。
  • 您想将所有贷款合并为一笔可管理的贷款。
  • 在还款期的前几年。
  • 有一个可变利率。

现在谁不应该再融资?

如果出现以下情况,您应该跳过再融资:

  • 有联邦学生贷款。
  • 我计划在未来利用联邦学生贷款福利。
  • 你找不到比现在更低的利率了。

如何为学生贷款再融资

一旦您确定再融资适合您,请花时间在此过程中获得最好的交易。

1.比较贷方

每个贷方都设置自己的利率、还款条款和特点,因此花时间比较选项是节省最多钱的关键。 许多贷方可以使用资格预审(一种仅使用软信用验证的在线应用程序)来查看您可以使用的利率和条款。

在您与一些贷方进行资格预审以找到最优惠的条款后,您还应该考虑您的独特偏好。 例如,如果我换工作并有不同的工资表,我可以更改我的学生贷款到期日吗? 你有哪些耐心的选择? 我可以打折吗? 所有这些都可以帮助您确定类似的贷方。

2. 填写申请表

一旦你决定了贷款人,你需要填写一份申请。 个人贷方使用您的信用评分和历史记录来确定利率和条款,因此此时您需要接受严格的信用检查。 如果您的信用评分不佳或没有很多信用记录,您应该找一个共同签名人来帮助您获得贷款资格。 如果您不付款,共同签名人负责偿还贷款。

申请时,您必须提供当前的工资单、税表和身份证明。 如果您有共同签名人,您还需要此文件。

3. 审批和报销开始

不同的贷方有不同的审批流程,但在许多情况下,您可以在几天内获得批准,并在几周内还清现有贷款。 您的新贷方会告诉您第一笔付款的到期时间。

在您确认已还清之前,继续支付旧贷款非常重要。 如果您在等待再融资完成时错过付款,您的信用评分可能会下降,或者您可能会被收取滞纳金。 贷方可以帮助多付。

结论

您是否拥有联邦或私人学生贷款决定了为学生贷款再融资的理想时间。 一般来说,如果您有个人贷款,随着利率继续上升,您可能有资格获得再融资。 但是,如果您有联邦贷款,最好等到行政容忍期结束。

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