2022 年 6 月最佳投资智能投顾

特别是投资是很多可以接受的。 如果你刚刚开始. 虽然您可以聘请财务顾问或经纪人来提供帮助(或者您可以自己投资某些股票),但机器人顾问可以帮助您通过少量时间投资来增加您的资金。 机器人顾问在没有您注意的情况下全天候 24/7 投入工作,而且通常比传统选项便宜得多。 您只需要一些现金和一些基本的财务目标即可开始。

机器人顾问 一个在线金融投资平台,可根据您的财务目标和个人需求创建和管理投资组合。 这个聪明的人工智能平台非常适合首次投资者和时间有限的投资者。 它也是传统财务顾问的绝佳替代品,传统财务顾问的服务通常需要客户收取高额的行政和咨询费用。

像这样的大牌 改进威尔斯阵线 虽然很容易引起初学者的注意,但还有许多其他很好的选择可以帮助您在该领域执行您的投资策略。 这是对最佳机器人顾问的分析。

最佳机器人顾问

改进

改进 他是最早的机器人顾问之一。 作为最受欢迎的财务规划机器人顾问之一,它经受住了时间的考验。

使用 Betterment,您只需为余额支付每年 0.25% 的费用(或每 10,000 美元 25 美元)。 Betterment 还提供额外 0.15% 的高级套餐。 注册 0.4% 年费等级可让您无限制地访问经过认证的理财规划师,以及对您所有投资的建议,即使是非 Betterment。 并且由于自动重新平衡 税收损失收获,我不会坚持使用效果不佳的资产。 税收损失收获是亏损出售证券并更换类似证券以抵消应税收益和收入。 有了这个,0 美元的最低余额意味着您现在可以开始。

威尔斯阵线

威尔斯阵线 Betterment 提供的最大的机器人顾问之一,但其账户至少为 500 美元。 您可以查看投资组合的月度报告,根据需要进行资产调整,并轻松切换到更保守或风险更高的投资。

Wealthfront 位居榜首,因为它提供了税收减免,并利用市场变化来减少税单。 这笔低税款支付了 Wealthfront 为其 96% 的客户收取的 0.25% 的咨询费,因此使用成本很低。

财富前线也是 美国直接索引 (以前称为股票级税收损失收割)遭受损失的个股被转移到更有利的股票中。 这对股票投资者有好处,因为投资高风险股票可以让您最大限度地减少应税收益。 如果您拥有 100,000 美元或更多的帐户,则可以使用这些增强功能和其他功能。 例如,我们的数字顾问功能 Smart Beta(超过 500,000 美元的投资组合)使用各种风险因素分析价值、股息收益率和波动性,以确定您的投资组合应该投资多少。 但是,您无需支付更高的年费即可访问它,您只需要在您的投资账户中存入更多资金即可。

苏菲

那么多 苏菲 机器人顾问以其贷款处理而闻名,但他们最近也涉足金融投资。

SoFi 对自动投资不收取任何费用,您可以随时通过电子邮件、电话或聊天联系我们的金融专家。 与 Betterment 和 Wealthfront 一样,SoFi 是受托人。 换句话说,SoFi 不会出售不必要的产品或给您不适合您的财务建议。 您现在可以开始投资低至 1 美元。 无需咨询、管理或其他账户费用,您的资金将用于您的投资,而不是用于管理投资的人或其他任何人。 如果您需要特定帮助,无论您的账户投资组合余额如何,都可以免费且无限制地使用人力理财规划师。 (Betterment 需要额外收费。)这种对初学者友好的设置抵消了 SoFi 不包含其他平台的所有功能(例如减税)的事实。 但是,SoFi 为所有会员免费提供职业指导,让您在使用该平台时获得一些额外的好处。

您还可以通过 SoFi 投资加密货币,包括比特币和以太坊,SoFi 将为您的首笔 10 美元或更多交易提供 10 美元的比特币。 另一个有趣的介绍性福利是,下载 SoFi 应用程序时,您可以玩“爪子游戏”来赢得最高 1,000 美元的奖金。

海拔

Ellevest 是由女性专门为女性创建的,但任何人都可以加入。 Ellevest 最初是作为付费模式推出的,现在已经变成了每月订阅费。 每月 1 美元,基本计划可让您获得 20% 的投资和金融工具、培训材料和公司辅导服务(课程起价 125 美元)。 Plus 计划每月收费 5 美元,增加了一个个性化的退休账户计划。 每月 9 美元的行政级别可容纳多目标投资和管理多达 6 个投资账户。

Ellevest 机器人顾问平台算法基于对女性关键现实的资产配置投资,包括薪酬差距、职业中断和预期寿命,因为从历史上看,女性的收入比男性少,寿命更长。 您有多种选择 影响力组合 或与您的投资目标相匹配的公司。 鉴于并非所有投资管理公司都提供 可持续和负责任的影响力投资它可以被视为女性投资女性以促进经济增长和可持续性的一种方式。

AndSim/iStock/Getty Images Plus/Getty Images

大多数机器人顾问不允许您选择投资哪些证券。 这是因为他们完全避免了自主交易,而是选择了仅管理投资组合的方法。 然而, Axos 管理组合RoboAdvisor 由 Axos Bank 所有,是市场上为数不多的同时提供自动投资和直接交易的机器人顾问之一。 银行服务)。 这包括交易股票和交易所交易基金的能力。 我们分别开设这些账户,但一切都在一个地方。

在 Axos 上同时拥有两者的能力并不昂贵。 开始交易需要 500 美元,但管理费仅为 0.24%,比 Betterment 和 Wealthfront 便宜 0.01%。 最低 500 美元的帐户每月收费 1 美元。 但是,Axos 有两个主要缺点。 首先,与其他证券公司相比,Axos 的自主交易允许购买和交易的证券更少。 例如,您不能在平台上买卖债券。 其次,Axos 更强大的投资工具,包括实时市场数据,被锁定在一个名为 Axos Elite 的高级级别之后,该级别的费用为每月 10 美元。 令人失望的是,其他经纪平台可能会将其中一些强大的投资工具纳入其服务中。

AndSim/iStock/Getty Images Plus/Getty Images

真正的机器人顾问, 先锋数字顾问 该平台非常适合那些采取完全被动方法的人,因为它不提供人类财务顾问的访问权限。 然而,Vanguard 提供的只是 0.2% 的咨询费,这是该行业最低的成本。 Vanguard 的承诺是,您帐户中每 1,000 美元支付的费用绝不会超过 2 美元。 当您注册时,他们还将为您提供 90 天的费用减免。 您将与这位长期投资大亨打成一片。 注册后,您将把资金投资于 4 种不同的 Vanguard ETF,成本比率 (0.5%) 已包含在上述 0.2% 的顾问费中,并具有自动重新平衡功能。 但是,这种低成本的主要缺点是开户至少需要 3,000 美元,并且在该平台上没有税收损失收获。 尽管如此,如果您有足够的资金开始投资,它仍然是一个很棒的低成本平台。

橡子

橡子 这是一个小型的投资平台。 开始或不断增加投资并不需要太多。

如果您只有一点额外的零钱,请考虑使用橡子。 这种自动投资机器人顾问没有最低账户余额或交易费用,还有一些选择。 但是,基本账户是每月 1 美元,您可以通过我们的自动汇总计划开始投资剩余资金。 当您使用关联卡购买时,交易会四舍五入到最接近的美元,剩余余额将进入您的 Acorns 投资账户。 这个自动化的投资机器人顾问平台使投资变得容易,甚至不必担心登录您的经纪账户以做出最小的投资贡献。 如果您现在没有大量现金可投资,但想开始,那就太好了。

还有一个为期 3 个月的个人账户,将多个账户合二为一,包括投资、退休、支票和实物借记卡。 每月 5 美元的家庭计划为孩子提供投资和投资、退休和支票账户。

经常问的问题

Robo-Advisor 是一个自动化的财务咨询和投资平台。 该系统使用软件算法来构建和管理您的投资组合,因此不需要。

机器人投资是如何进行的?

当您加入机器人投资平台时,您将获得一些关于您的投资者类型和财务计划的问题。 您将需要考虑风险承受能力、成本比率、最低投资和投资货币化计划等因素。 每个因素都会影响机器人顾问将选择的投资选项。 它提供了为机器人投资平台构建理想投资组合所需的信息,该平台将随着市场和投资选择、财务规划、风险承受能力和整体财务状况的变化而不断发展。

它还将帮助您的智能投顾拥有最适合您的财务目标的多元化投资组合,例如赚取足够的钱以添加到您的退休账户或偿还您的学生贷款。 交互式机器人顾问还可以帮助您了解您的投资选择并更好地理解以下概念: 社会责任投资. 它们目前可在多个平台上使用,包括该领域的两个大牌 Betterment 和 Wealthfront。

机器人顾问的费用是多少?

费用因平台而异,但我们通常会考虑从您年度余额的 0.2% 到 0.25% 不等的费用。 有些平台不会根据您的余额收取费用,而是按月收取订阅费。 Ellevest 采用这种方法,基本计划每月只需 1 美元。

机器人顾问是一种无需大量资金或时间即可参与投资的好方法。 如果您知道投资很重要,但不想投入大量工作(或现金),机器人顾问可以提供帮助。

为了确定最佳机器人顾问,我们审查了以下标准:

  • 最低开户余额和未结余额(如有)
  • 费用和成本的数量
  • 提供多种投资账户
  • 访问人力投资经理(财务咨询和技术支持)

如果您是真正的投资者或强烈考虑向财务规划师寻求投资建议,那么机器人投资可能不适合您。 相反,请使用我们的投资组合经理或选择您自己的投资组合投资。 但是,如果您更喜欢手动方法来管理您的投资组合,那么机器人顾问可能是一个不错的选择。

下面的许多机器人顾问有很多共同点。 什么对你最好取决于你是什么样的投资者。 查看我们的选择以选择适合您需求的服务。

更多个人理财建议

此页面上的编辑内容完全基于我们作者的客观和独立评估,不受广告或合作伙伴关系的影响。 它从未由任何第三方提供或委托。 但是,如果您点击我们合作伙伴提供的产品或服务的链接,我们可能会收到补偿。

Related Posts

发表回复

您的电子邮箱地址不会被公开。