为父母加贷款再融资的最佳贷方

Parent PLUS 贷款可以帮助您支付孩子的高等教育费用,但随着时间的推移,高利率和贷款金额往往会变得昂贵。 如果你有 父母加贷款 如果您正在寻找一种更简单的方式来管理您的付款,再融资可以提供帮助。 下面是4 为父母加贷款再融资的最佳贷方它基于利率、功能和还款方式。

Parent PLUS 贷款是联邦贷款,父母可以用来支付孩子的教育费用。 它受固定利率和慷慨的贷款限额的约束。 父母每年可以获得一笔贷款,最高金额为孩子的出勤费用减去学生的其他经济援助。

这笔贷款不同于其他联邦学生贷款。 这是因为父母对偿还债务负有全部责任,并且必须在申请过程中进行信用检查。

当您为您父母的 PLUS 贷款再融资时,您获得了一笔个人贷款,还清了您原来的债务,并随着时间的推移还清了您的新贷款。

一般来说,您或您的孩子可能有资格获得新的个人贷款。 但是,如果新贷款是在您孩子的名下,则您不再对债务负责。 以下是您(或您的孩子)为您的 Parent PLUS 贷款再融资所采取的步骤。

  • 获取报价。 比较来自不同贷方的报价,以查看您的利率和每月还款额是多少。 一些贷方提供资格预审,以帮助您确定您是否有资格获得贷款。 这包括不会损害您的信用的软信用池。
  • 申请贷款。 找到好交易后,请通过申请流程并申请贷款。 这包括一个硬信用池,可能需要您提供文件。 如果获得批准,贷方将偿还父母的 PLUS 贷款并发放新贷款。 从那里,您将向新的贷方付款。

如果您孩子的财务状况在毕业后有所改善,您可能有资格获得有竞争力的利率。 如果他们承担债务,这可以使还款更容易。 每个贷方的资格要求各不相同,但通常,您的孩子需要良好的信用记录和足够的收入来支付付款。

以下贷方是根据其利率、还款期限和资格要求选择的。

苏菲

成立于2011年, 苏菲 它是一家著名的在线贷方,提供学生贷款、个人贷款,甚至抵押和投资产品。 Parent PLUS 学生贷款以具有竞争力的利率再融资,固定 APR 为 3.49% 至 7.58%,可变 APR 为 1.74% 至 7.58%。

优点

  • 您或您的孩子可以再融资: 您可以以您的名义申请贷款,也可以让您的孩子申请并接管贷款。
  • 不收费: 借款人不支付申请费、入会费或滞纳金。
  • 会员优惠: 拥有 SoFi 的个人贷款、支票账户或其他金融产品的借款人可能有资格获得再融资贷款 0.125% 的折扣。

坏处

  • 没有公布的信用评分: SoFi 没有指定学生贷款再融资的最低信用评分,因此如果没有预先筛选,很难知道您是否有资格。

教育贷款融资

教育贷款融资(ELFI) 1994 年作为总部位于田纳西州的东南银行的一个部门开业。 为本科生、毕业生和家长发起和再融资私人学生贷款。 顶级PLUS再融资的可变年利率为1.86-5.39%,而固定利率为3.39-6.99%。 当您申请时,ELFI 将与学生贷款顾问配对,他们可以指导您完成申请流程并回答您的所有问题。

优点

  • 强大的客户服务: 借款人被分配一名学生贷款顾问来回答问题。
  • 无预付费用: 借款人不支付申请费或启动费。
  • 您或您的孩子可以再融资。 您可以以您的名义申请贷款,也可以让您的孩子申请并接管贷款。

坏处

  • 高最低贷款金额: 再融资贷款起价为 10,000 美元,因此如果您希望再融资较小的金额,则不适合。
  • 较短的贷款期限: 贷款期限可以选择 5 年、7 年或 10 年,但其他贷方提供更长的期限。
  • 严格的资质: 借款人的最低信用评分必须为 680 或更高,并且收入至少为 35,000 美元。 ELFI 还确保您至少拥有学士学位。

严肃的

严肃的 它于 2013 年开业,并于 2017 年被贷款服务提供商 Navient Solutions 收购。 如果还款期间出现财务问题,借款人可以从多种还款方式中进行选择,并可以使用慷慨的容忍计划。 自动支付的可变利率范围从 1.74% 到 7.99% 的 APR,而自动支付的固定利率范围从 2.99% 到 7.99% 的 APR。

优点

  • 低最低贷款金额: 您可以从低至 5,000 美元进行再融资。
  • 灵活还款: 贷款人的还款期限从 5 年到 20 年不等,因此您可以选择最适合您预算的计划。
  • 宽容计划: 有经济困难的借款人可以跳过一年的付款或使用欧内斯特的其他慷慨选择。

坏处

  • 贷款不能转给孩子。 父母必须以自己的名义为父母 PLUS 贷款再融资。
  • 高最低信用评分要求: 要获得再融资贷款的资格,您的最低信用评分必须为 700 或更高。
  • 你必须有良好的财务状况。 要符合资格,所有学生贷款必须信誉良好,借款人必须有当前的租金或抵押贷款付款,借款人必须没有破产或最近的收款账户。

再融资 联邦学生贷款 有很大的缺点。 您将失去教育部提供的借款人保护。 但是,如果您有资格获得比现在更低的利率,那可能是一个不错的选择。 这里有一些要考虑的事情:

  1. 超出您的每月预算。 您愿意支付所有账单吗? 或者你需要空间来呼吸? 如果为学生贷款再融资可以帮助您降低每月还款额或利率,您或许可以更好地管理预算。
  2. 和你的孩子谈谈。 如果您的孩子已同意在毕业后承担父母 PLUS 贷款,请谈谈以孩子的名义转移债务。 帮助他们弄清楚他们能负担得起什么。
  3. 购物。 从多个贷方获取贷款报价,并比较利率、费用和还款选项,看看您可以通过再融资节省多少。

如果通过私人学生贷款再融资不适合您,或者您想维持联邦贷款带来的保护, 执行 另外的选择。 通过这一举措,母公司 PLUS 贷款成为联邦直接合并贷款。

从长远来看,直接合并贷款不会为您节省资金,并且使用这种技术您无法将债务转移给您的孩子。 但是,您可以通过注册来降低支出。 以收入为导向的还款计划 一旦集成。 还提供其他父母 PLUS 贷款还款选项,例如公共服务贷款减免。

根据您的余额,您可以在 10 到 30 年内偿还贷款。 但是,请注意利息成本。 随着时间的推移,更长的还款计划可以支付更多的利息。

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