如何获得 50,000 美元的个人贷款

需要 50,000 美元的个人贷款,但不确定您是否符合条件或哪个贷方最好? 可以通过银行、信用合作社和在线贷方轻松获得该金额的较大贷款。 但是,在申请之前,重要的是要评估您是否需要这笔金额的贷款,或者您是否可以获得更少的贷款。

您还应该获得至少三个贷款报价,以了解贷方在申请人中寻找什么,并衡量获得 50,000 美元个人贷款的好处是否超过贷款成本。

如何确定您是否需要 50,000 美元的贷款

你打算如何使用贷款? 巨额开支、财务紧急情况、装修房屋或合并高息债务? 如果不是,你为什么要借这么多钱?

拿起您的笔记本电脑并计算您需要的确切数量。 您可以向贷方要求更多,尤其是在您几乎没有或没有储蓄的情况下。 尽管如此,您仍面临着借贷超过偿还能力、收取滞纳金和损害您的信用评级的风险。

但是,在某些情况下,它会保证比实际需要的贷款金额更大。 家庭装修项目和婚礼等特殊活动通常会超出预算。 因此,明智的做法是高估您的开支并为此金额申请贷款。

获得个人贷款的要求

这取决于贷方,但大多数人会评估您的信誉和债务与收入的比率。 贷方想知道您过去是否负责任地处理过债务产品,并且是否能够每个月及时还清新贷款。

您的信用评级向您展示了如何管理您的未偿债务。 低利率通常适用于信用良好或良好的借款人。 截至 2022 年 5 月 24 日, 平均个人贷款利率 信用良好的消费者为10.3%至12.5%,而信用不良的借款人为28.5%至32%。

公平或不良的信用评级并不一定意味着您无法获得 50,000 美元的个人贷款。 但是,您可以期望在贷款期限内支付更高的利息。 贷方也可能需要良好的信用共同签署人来批准贷款。

在确定您是否有资格获得贷款时,大多数贷方还会评估您的债务与收入比率。 用于支付每月最低债务偿还额的月总收入百分比。 这个数字越高,您的违约风险就越高,您的贷方就越不可能批准您或向您收取更高的利息。

在大多数情况下,您需要向贷方提供以下信息和文件来处理您的申请:

  • 身份证明: 驾照、国家签发的身份证、护照、公民身份证明、出生证明、社会保障卡或军人身份证(注意:大多数贷方需要两种形式的身份证明)
  • 地址证明: 抵押声明或租赁协议、保险证明(家庭、租户或汽车)、水电费账单、选民登记卡、财产税收据或账户报表
  • 雇主联系方式: 雇主姓名、主管电话号码和电子邮件地址
  • 收入证明(传统就业): 工资单、纳税申报表、W-2 和 1099 或银行对账单
  • 收入证明(自雇): 银行对账单、所得税申报表或 1099

提供 50,000 美元贷款的私人贷方

您可以从传统银行或信用合作社获得 50,000 美元的贷款。 在线贷方也是可选的,并且在许多情况下,具有简单的申请流程和快速的融资时间。

年利率范围 贷款额度范围 最低信用评分要求
光流 3.99%–19.99%(包括自动支付) $5,000 – $100,000 660
苏菲 6.99%–22.28%(包括自动支付) $5,000 – $100,000 680
升级 5.94% – 35.97%(包括自动付款) $1,000 – $50,000 560
最好的鸡蛋 低至 5.99%(包括 3 年或 5 年期限) $2,000 – $50,000 660

光流

如果您有良好或良好的信誉,LightStream 值得考虑。 它提供业内最具竞争力的个人贷款利率,让借款人可以灵活选择贷款期限和贷款日期。 更好的是,如果您决定提前偿还贷款,则无需支付任何贷款费用和预付罚款。 LightStream 还可以让您的企业在同类个人贷款产品的利率上领先竞争对手 0.1 个百分点。

苏菲

SoFi 提供创新的借贷体验。 您可以在 60 秒内查询利率而不会影响您的信用评级,如果获得批准,您可以在当天获得贷款。 除了简化的申请流程外,SoFi 还为客户提供其他福利,包括金融教育资源、金融教练和失业保障,以防您在偿还贷款时失业。 如果您选择直接借记,您还可以获得利息折扣。

升级

如果您的信用不完美,50,000 美元的个人升级贷款可能是理想的选择。 大多数贷款在一个工作日内完成,并且没有预付罚款。 您可以选择最长 7 年的贷款期限和适合您预算的每月付款。 尽管有灵活的资格标准,但您必须支付 2% 到 8% 的启动费才能获得贷款。

最好的鸡蛋

如果您有良好的信用,您可以在 Best Egg 获得有竞争力的个人贷款利率。 如果您的收入很高,即使是信用评分低的借款人也可能获得贷款。 您可以在同一天获得批准并获得资金,如果您选择提前偿还贷款,则无需预付罚款。 但是,启动费介于 0.99% 和 5.99% 之间。 如果您选择 4 年或 5 年的期限,您的初始费用将低至 4.99%。

50,000 美元的个人长期贷款成本

理想情况下,您希望获得还款期短、利率低的贷款,以最大限度地降低贷款成本。 一些借款人选择延长贷款期限以获得较低的每月还款额,但也有一些缺点。 您支付更多利息(假设您不提前偿还贷款),因为贷方有更多时间向您收取利息。 此外,长期个人贷款的利率往往更高。

例如,假设您有一笔为期 3 年的 50,000 美元的个人贷款,利率为 10.5%。 每月付款为 1,625 美元,您将在贷款期限内支付 8,504.40 美元的利息。 但是,如果您选择五年期并获得 12.5% 的利率,您的月供将降至 1,125 美元。 但是,您将在贷款期限内支付 17,493.81 美元的利息。

结论

50,000 美元的个人贷款可以帮助您实现财务目标或提供急需的救济。 无论哪种方式,在您正式申请资金之前,请评估您的贷方并考虑贷款成本。 最重要的是只借到你需要的钱,以避免积累不必要的债务和预算过多。

Related Posts

发表评论

您的电子邮箱地址不会被公开。