获得小额贷款是无忧无虑的。

寻找 5,000 美元或更少的小额贷款? 有时您可能需要获得小额贷款来支付意外费用,例如汽车维修或医疗费用。 此外,获得小额个人贷款可能是建立信用和为其他资产建设贷款(如抵押贷款和汽车贷款)奠定基础的理想选择。

大多数大型金融机构已经远离小额贷款市场。 但是,如果您需要小额贷款,仍然有很多不错的选择。 如果您需要 500 美元或更少,您可以尝试信用合作社,但如果您正在寻找更多现金,在线贷方是理想的选择。

什么是小额个人贷款?

小额个人贷款旨在为个人提供具有合理还款条件的低成本贷款,是贷方向借款人提供一笔固定金额的一次性贷款,并在一段时间内以利息偿还的方式。 小额个人贷款的本金通常低于 5,000 美元,还款期限短,利率固定。

我在哪里可以获得小额贷款?

小额个人贷款可从几种类型的贷方处获得。

  • 主要银行: 一些银行提供约 2,000 美元的贷款,您必须支付手续费。 大银行的小额贷款是基于借款人的收入和信用评分。 利率取决于您的资格。
  • 信用合作社: 信用合作社提供低至 500 美元的贷款。 这些贷款通常以比主要银行更低的利率和更好的条件提供。 但是,要获得信用合作社贷款,您通常需要成为会员。 现有成员可以使用在信用合作社的存款来加快审批流程。
  • 发薪日贷款:发薪日贷款提供小额短期现金垫款,允许通过稍后的支票或电子资金授权访问借款人的储蓄账户。 发薪日贷方不会检查您的信用评分,并且通常会在不到一个小时内提供资金。 但是,您在使用此贷款时应小心,因为利率远高于其他任何超过 1,000 的贷款,并且您必须一次性还清。 许多借款人难以偿还这些类型的贷款并陷入债务困境。

网上贷款

在线借贷公司通常提供低至 1,000 美元的贷款,但收取更高的利率。 借款人可以使用贷方的网站工具快速确定他们有资格获得的利率。 您收到的利率通常根据您的信用评分、信用记录和收入证明来确定利率。 一些在线贷方还考虑工作状态和教育。

这里是最好的声誉。 网上贷款 从中选择:

贷方 最低贷款额 年利率范围 委员会
PenFed信用合作社 600 美元 起价 5.49% 滞纳金:29 美元
退还费用:30 美元
暴发户 1,000 美元 5.40% 至 35.99% 开户费:最高为贷款金额的8%
滞纳金:如果贷款逾期超过 10 天,则为 15 美元或逾期金额的 5%,以较大者为准
退货费:$15
纸质报表费用:$10
升级 1,000 美元 5.94% 至 35.97% 初始费用:贷款金额的 2.9% 至 8%
滞纳金:如果贷款还款延迟超过 15 天,最高 10 美元
退货费:$10
火箭理论 2,000 美元 6.72%(包括自动付款)至 29.99% 开户费:贷款金额的1%~6%
滞纳金:如果贷款延迟超过 10 天,15 美元
退货费:$15
2,000 美元 9.95% 至 35.99% 管理费:最高为贷款金额的4.75%
滞纳金:如果贷款延迟超过 10 天,则为 $25
退货费:$15

PenFed信用合作社

PenFed Credit Union 提供无抵押个人贷款,不收取开户费。 您可以在不影响信用等级的情况下申请,一旦您的贷款申请获得批准,您可以在两个工作日内获得贷款。

暴发户

Upstart 自豪地提供平均利率比竞争对手低 10% 的个人贷款。 符合条件的申请人通常会立即做出贷款决定并在一个工作日内收到贷款付款。

升级

Upgrade 灵活的个人贷款选择具有较低的固定利率。 您可以在几分钟内申请,而不会影响您的信用评分,并且您可以选择适合您预算的每月付款和贷款条款。

火箭理论

Rocket Loans 通过实时电子验证您的身份和收入信息,提供流畅的申请流程。 当天资金仅适用于特定客户。

Avant 为来自不同背景的借款人提供个人贷款,包括那些有过去信用问题和信用评分低的借款人。 快速轻松地检查您的贷款资格,并在一个工作日内将资金存入您的银行账户。

如何获得小额个人贷款的资格

不像家 车贷无抵押小额个人贷款不需要抵押品,但资格、可以获得的金额和利率取决于您的信用评分和收入历史。

信用评分较高的人更有可能获得批准或提供最具竞争力的利率和贷款条款。 一般来说,申请人必须至少具有580到669之间的信用评分,但信用评分为670或更高的申请人更有可能获得批准。

贷方通常会考虑债务与收入的比率。 这是您每月的债务和还款收入的百分比。 债务与收入比率可以通过将每月的债务支付除以每月的总收入来计算。 贷款人在审查贷款申请时会使用这一关键计算方法,因为债务收入比高的人可能很难偿还贷款。

不合格的买家可能会被拒绝或支付更高的利率,所以在申请小额个人贷款之前,您可以做的最好的事情就是尽可能提高您的信用评分。

小额个人贷款的替代品

如果您有信用卡,则可以用它来支付意外费用,而不是个人贷款。 但是,信用卡的利率通常高于个人贷款,因此只有当您有信心在其产生比个人贷款更多的利息之前,您可以全额还清余额时,信用卡才是一个不错的选择。 您还可以与家人和朋友交谈并申请小额个人贷款。

如果您向银行或信用合作社申请,请查看申请费和滞纳金并索取还款时间表。 确切地知道您的贷款将花费您多少,并将其与您的预算进行比较,看看您是否可以偿还贷款。 那么多 全国消费者法律中心 低于 2,500 美元的贷款只有在利率低于 36%、提供三个月的摊销并且在贷款期限结束时没有到期的大笔“气球付款”时才被认为是合适的。

获得预认证

通过回答几个问题,找出您有资格获得哪些个人贷款。 该过程快速简便,不会影响您的信用评分。

结论

获得个人贷款有很多选择,包括主要银行、信用合作社和在线贷方。 您收到的利率和条款取决于您的信用评分和其他因素,包括您的债务收入比。 我们建议四处寻找最适合您需求的利率和贷款条款。

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